在金融詐騙、反洗錢(qián)、網(wǎng)絡(luò)安適事件等各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)加劇的配景下，，“金融監(jiān)管一定要走向一種基于科技的監(jiān)管，用技術(shù)制衡技術(shù)，以技制技?！?/p>
原定于本年 3 月份完成的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作,或?qū)⒀悠?1 年擺布。這是財(cái)新網(wǎng) 6 月 12 日?qǐng)?bào)道的,文章另稱(chēng), 2018 年 6 月作為最后期限接受監(jiān)管驗(yàn)收,屆時(shí)整改未完成將被取締。
互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作原計(jì)劃于本年 3 月底前完成。此前,國(guó)務(wù)院辦公廳于 2016 年 10 月還公布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》稱(chēng),整治將分四個(gè)階段進(jìn)行:摸底排查、清理整頓、督查和評(píng)估、驗(yàn)收和總結(jié)?！耙恍腥龝?huì)”等多部門(mén)也別離公布了對(duì)包孕P2P、股權(quán)眾籌等在內(nèi)的全行業(yè)整改方案。
但由銀監(jiān)會(huì)主導(dǎo)的P2P“8·24”合規(guī)大限將如何與專(zhuān)項(xiàng)整治的時(shí)間銜接,目前尚未由披露。
與此同時(shí),包孕現(xiàn)金貸等一批互聯(lián)網(wǎng)金融“變形產(chǎn)品”的再次野蠻生長(zhǎng)給監(jiān)管層帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。 4 月 10 日,銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》,要求做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)的清理整頓工作,禁止欺詐、虛假宣傳,不得違法高利放貸及暴力催收。 4 月 14 日,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知》和《關(guān)于開(kāi)展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的增補(bǔ)說(shuō)明》兩份函件,其中明確提出,將“現(xiàn)金貸”納入風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作。
除陸金所等大型平臺(tái)陸續(xù)剝離互金業(yè)務(wù)外,當(dāng)前大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)仍處于艱難轉(zhuǎn)型中,僅資金第三方存管難題就讓多數(shù)平臺(tái)絞盡腦汁。
在此配景下,監(jiān)管層或“延期 1 年”的決定對(duì)行業(yè)意味著什么?面對(duì)行業(yè)內(nèi)不停出現(xiàn)的“變形產(chǎn)品”,哪些監(jiān)管舉措該走到前端?真融寶董事長(zhǎng)吳雅楠在接受環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng)專(zhuān)訪時(shí)體現(xiàn):監(jiān)管也正趨于科技化、行業(yè)趨于冷靜,最終留下的是真正在做金融的平臺(tái)。
環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng):互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作可能延期 1 年擺布,從行業(yè)角度您如何看待?
吳雅楠:監(jiān)管層或許希望更準(zhǔn)確切脈行業(yè)多元化和復(fù)雜性。近期監(jiān)管層提出了RegTech(監(jiān)管科技)的概念,業(yè)界遍及認(rèn)為,此舉是監(jiān)管層主動(dòng)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)復(fù)雜性的一個(gè)信號(hào)。
此前,針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管偏于粗放,而對(duì)于延期 1 年擺布的決定,可以給行業(yè)更多的調(diào)整空間。同時(shí),監(jiān)管層及從業(yè)者得以更好地梳理行業(yè)脈絡(luò)。監(jiān)管層此后會(huì)用更數(shù)據(jù)化、科技化的方式對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行現(xiàn)代監(jiān)管。
環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng):互金行業(yè)為應(yīng)對(duì)監(jiān)管也出現(xiàn)各種變形產(chǎn)品,野蠻生長(zhǎng)的現(xiàn)金貸就是其中之一。此類(lèi)“變形產(chǎn)品”給監(jiān)管提出了哪些新的挑戰(zhàn)?
吳雅楠:業(yè)內(nèi)對(duì)現(xiàn)金貸的業(yè)務(wù)和模式爭(zhēng)議仍很大,監(jiān)管層及多數(shù)從業(yè)者希望該行業(yè)停止野蠻生長(zhǎng)。監(jiān)管的缺失一定陪同部分企業(yè)片面追求規(guī)模,以致資金流向低償還能力人群。當(dāng)前,該行業(yè)仍偏于浮躁,同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。
環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng):監(jiān)管落地后,行業(yè)會(huì)有怎樣的“出清”狀況?
吳雅楠:整改標(biāo)準(zhǔn)將決定行業(yè)“出清”底線。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,僅有三分之一甚至更少比例的企業(yè)會(huì)笑到最后。
就淘汰而言,監(jiān)管層及多數(shù)從業(yè)者希望是“有序退出”,報(bào)答中斷資金鏈等退出方式勢(shì)必造成社會(huì)不不變。得益于“存案制”,此次整改后一批真正的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)會(huì)勝出。最終的“出清”底線,監(jiān)管層可能仍在測(cè)算,個(gè)人認(rèn)為這是監(jiān)管延期的重要原因之一。
環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng):真融寶 5 月份披露運(yùn)營(yíng)陳訴稱(chēng),目前累計(jì)營(yíng)業(yè)額已超過(guò) 750 億元,在監(jiān)管重錘下,真融寶步調(diào)穩(wěn)健的原因有哪些?
吳雅楠:國(guó)內(nèi)散戶金融風(fēng)險(xiǎn)鑒別能力無(wú)限趨零。因此,市場(chǎng)需要更多機(jī)構(gòu)力量,“去散戶化”是市場(chǎng)需求。真融寶的“初心”是搭建散戶與金融風(fēng)險(xiǎn)之間的隔離帶。目前,真融寶 200 多萬(wàn)用戶累計(jì) 750 億元的交易額,單戶投資 6 萬(wàn)元擺布。
普惠金融素質(zhì)是控制風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融的差異化優(yōu)勢(shì),是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)能夠利用技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)效率和風(fēng)控能力的雙重提升。
環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng):FinTech會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)金融的最終業(yè)態(tài)嗎?
吳雅楠:金融科技將經(jīng)歷三個(gè)階段。第一階段是“脫媒化”,從線下到線上;第二階段“去中介化”,此前只能通過(guò)銀行等傳統(tǒng)渠道出售的金融產(chǎn)品得以直接面對(duì)用戶;第三階段“扁平長(zhǎng)尾化”,金融辦事走向普惠金融,辦事大眾,目前國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)處于該階段。
用國(guó)家級(jí)的技術(shù)力量使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)數(shù)據(jù)透明,用科技、用一站式監(jiān)管解決行業(yè)陽(yáng)光化問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展,風(fēng)控永遠(yuǎn)處于第一位,從業(yè)者應(yīng)該把透明、安適、信批作為行業(yè)發(fā)展的核心。
