記者從中國(guó)民生銀行了解到,在歷時(shí)2個(gè)月、進(jìn)行31次版本更新、完成3200多次登錄測(cè)試后,被命名為“金融e管家”的民生銀行客戶(hù)關(guān)系服務(wù)平臺(tái)日前正式上線。這是民生銀行充分利用大數(shù)據(jù)分析挖掘技術(shù)、實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)制導(dǎo)的又一大創(chuàng)新,將推動(dòng)對(duì)公業(yè)務(wù)操作從“手工時(shí)代”升級(jí)到“智能時(shí)代”。
“大數(shù)據(jù)時(shí)代,銀行業(yè)格局正在發(fā)生深刻變革。”民生銀行黨委委員林治洪表示,民生“金融e管家”以全新的管理、服務(wù)與開(kāi)發(fā)理念,打造了集一站式服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)思維和大數(shù)據(jù)分析于一體的客戶(hù)關(guān)系管理與服務(wù)平臺(tái),將大幅提升公司業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理水平和平臺(tái)用戶(hù)體驗(yàn),顯著增強(qiáng)公司業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
據(jù)介紹,民生銀行“金融e管家”具有四大特征:一是大數(shù)據(jù)挖掘,結(jié)合上市公司數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)等,整合了民生銀行200多個(gè)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)。二是供應(yīng)鏈開(kāi)發(fā),對(duì)公司業(yè)務(wù)交易網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行全網(wǎng)絡(luò)分析,實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的客戶(hù)推薦和產(chǎn)品推薦。三是完善的客戶(hù)關(guān)系管理體系,客戶(hù)經(jīng)理可以正確運(yùn)用平臺(tái)的客戶(hù)拜訪、到期提醒、產(chǎn)品推薦、產(chǎn)品專(zhuān)家等功能和服務(wù)。四是科學(xué)的客戶(hù)績(jī)效評(píng)價(jià)體系,實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)績(jī)效的全面評(píng)價(jià),為不同特點(diǎn)的客戶(hù)提供個(gè)性化金融服務(wù)。
民生“金融e管家”究竟能做什么?簡(jiǎn)而言之,就是提供深度的數(shù)據(jù)產(chǎn)品、成為交易的信息中心、提高客戶(hù)的認(rèn)可度,清晰回答了“鞏固哪些客戶(hù)?提升哪些客戶(hù)?培育哪些客戶(hù)?”三大公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵問(wèn)題。
比如,民生銀行有一個(gè)上市集團(tuán)客戶(hù),總資產(chǎn)達(dá)80億元,市值297億元,但其2014年上半年凈利潤(rùn)僅為1.5億元。通過(guò)“金融e管家”平臺(tái)分析發(fā)現(xiàn),該集團(tuán)有370家上下游企業(yè),年往來(lái)資金量超過(guò)10億元,但通過(guò)民生銀行結(jié)算的僅占26%,集團(tuán)整體的交易成本非常高。為了幫助該集團(tuán)打通供應(yīng)鏈,“金融e管家”分析了其資金往來(lái)特征,建立了交易網(wǎng)絡(luò)模型和上下游客戶(hù)推薦模型,并為其匹配了最佳的金融產(chǎn)品,推薦了優(yōu)質(zhì)伙伴。近半年來(lái),該集團(tuán)的盈利水平實(shí)現(xiàn)了大幅提升。
這一案例足見(jiàn)民生銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)開(kāi)展業(yè)務(wù),進(jìn)行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新之處:一是對(duì)線下業(yè)務(wù)資源的整合。“金融e管家”基于對(duì)客戶(hù)信息更深層的探測(cè),將有效信息放大,篩選出最高效的企業(yè)關(guān)系群體,優(yōu)化、加速這一群體的資源配置。二是有前瞻性的整體架構(gòu)意識(shí)。“金融e管家”運(yùn)用復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)科學(xué)、力導(dǎo)向布局圖等大數(shù)據(jù)分析手段,加大了行內(nèi)外數(shù)據(jù)資源的整合力度,構(gòu)建了客戶(hù)基因圖譜模型和智能產(chǎn)品推薦模型,實(shí)現(xiàn)客戶(hù)價(jià)值的最大化。
“這是迄今所見(jiàn)的最好的銀行客戶(hù)關(guān)系管理與服務(wù)平臺(tái)。”IBM大中華區(qū)全球企業(yè)咨詢(xún)部副合伙人謝國(guó)忠評(píng)價(jià)說(shuō),“金融e管家”是一個(gè)可持續(xù)發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境,是一個(gè)智能化的融資理財(cái)和資源整合平臺(tái)。“這一平臺(tái)引入了‘體驗(yàn)至上’的互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)發(fā)思維,開(kāi)啟了銀行業(yè)管理理念、業(yè)務(wù)模式和服務(wù)手段轉(zhuǎn)型的深層變革。”謝國(guó)忠說(shuō)。
據(jù)悉,為更好地適應(yīng)公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的需要,民生“金融e管家”將圍繞“聚焦重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域、戰(zhàn)略客戶(hù)”,同時(shí)聚焦核心大客戶(hù)的交易融資等,持續(xù)推進(jìn)二期、三期開(kāi)發(fā)計(jì)劃,加快推動(dòng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的業(yè)務(wù)作業(yè)模式變革。