阿爾法狗(AlphaGo)的成功,讓我們發(fā)現(xiàn)AI已非昔年靠窮舉法贏棋的“深藍(lán)”,而是有了自主推理學(xué)習(xí)能力。

隨著客戶需求不停變革,銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)方式已無法滿足人們的需求,以機(jī)器學(xué)習(xí)為代表的人工智能技術(shù),與知識(shí)圖譜配合,與規(guī)則互補(bǔ),大大提高了銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范能力,提升了整體經(jīng)濟(jì)效益,增強(qiáng)了銀行在本錢市場的競爭力。

人工智能賦能銀行新未來

隨著銀行業(yè)務(wù)由本來以單一業(yè)務(wù)為主的經(jīng)營結(jié)構(gòu)快速向多元化經(jīng)營的標(biāo)的目的發(fā)展,運(yùn)營、辦理、決策成本及潛在風(fēng)險(xiǎn)袒露水平急劇上升,邦盛科技認(rèn)為,銀行需要通過人工智能技術(shù)從風(fēng)險(xiǎn)控制到業(yè)務(wù)產(chǎn)品保舉決策,建立一套高尺度、高效率的流程化智能辦理體系。

國外已有很多銀行開始用人工智能技術(shù)取代傳統(tǒng)統(tǒng)計(jì)建模方法。通過機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù),將有助于防范欺詐,防止資金和個(gè)人信息被盜,同時(shí)降低銀行運(yùn)營成本,增強(qiáng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新型和產(chǎn)品的競爭力。

作為國內(nèi)最早進(jìn)行反欺詐研究的邦盛科技,早在 3 年前就已布局AI技術(shù),并將其應(yīng)用于金融風(fēng)控及營銷實(shí)踐中。在風(fēng)控反欺詐上,通過采用邦盛科技機(jī)器學(xué)習(xí)系統(tǒng),一些合作企業(yè)攔截欺詐的能力提升了 2 個(gè)數(shù)量級(jí),每月止損幾百萬;在業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營銷上,部分合作企業(yè)用戶轉(zhuǎn)化率提升了50%,在降低運(yùn)營成本的同時(shí)大大提升了業(yè)務(wù)效益。

智能風(fēng)控:銀行正在實(shí)現(xiàn)的未來

傳統(tǒng)的專家規(guī)則把歷史上各種各樣的欺詐交易規(guī)律找出來,總結(jié)成專家規(guī)則,放在決策引擎系統(tǒng)中,每一筆交易來后,看專家規(guī)則是不是命中,如果命中可能就是高風(fēng)險(xiǎn)交易。

在銀行業(yè)務(wù)場景中,分析所涉及的數(shù)據(jù)之龐大、場景之復(fù)雜,單純地通過經(jīng)驗(yàn)規(guī)則及按照個(gè)別案件進(jìn)行分析以制定相關(guān)簡單規(guī)則局限性大,規(guī)則合理性無法衡量。

基于傳統(tǒng)金融與大數(shù)據(jù)技術(shù)完美結(jié)合的智能風(fēng)控,為銀行提供了一種嶄新的思路。以邦盛科技合作的企業(yè)為例,通過邦盛科技機(jī)器學(xué)習(xí)系統(tǒng)訓(xùn)練出的反欺詐機(jī)器學(xué)習(xí)模型,其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效果跟原有純規(guī)則比擬,準(zhǔn)確率提升了5. 5 倍,覆蓋率提升了2. 3 倍,報(bào)警率和報(bào)警數(shù)下降到了本來的一半。

機(jī)器學(xué)習(xí)模型的效果很大程度上取決于特征變量的制定,邦盛科技的機(jī)器學(xué)習(xí)模型集成各類算法,判定最優(yōu)概率閾值及拔取最符合當(dāng)前場景的特征關(guān)系,從而訓(xùn)練出優(yōu)于規(guī)則系統(tǒng)的高準(zhǔn)確率、高覆蓋率模型結(jié)果,提升實(shí)際場景原有規(guī)則系統(tǒng)的預(yù)測效果。

針對(duì)申請欺詐、交易欺詐、營銷欺詐等操作風(fēng)險(xiǎn),邦盛科技利用機(jī)器學(xué)習(xí)模型、智能評(píng)分卡及智能規(guī)則,輔助原有業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)從內(nèi)部控制和欺詐風(fēng)險(xiǎn)辦理兩個(gè)維度進(jìn)行數(shù)據(jù)梳理及效果應(yīng)對(duì)提升,有效提升原有規(guī)則模型攔截及預(yù)測效果,幫手提高操作風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn),邦盛科技通過機(jī)器學(xué)習(xí)模型、智能評(píng)分卡及智能規(guī)則結(jié)合,輔助業(yè)務(wù)規(guī)則,以兼具精準(zhǔn)性與解釋性的方式對(duì)企業(yè)內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、預(yù)警做全方位深入分析,大幅度提高原有違約識(shí)別能力,有效甄別高風(fēng)險(xiǎn)客戶,防范多頭授信、過度授信、給“僵尸”企業(yè)授信、給“空殼企業(yè)”授信、財(cái)務(wù)欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。

智能精準(zhǔn)營銷:提升銀行綜合競爭力

面對(duì)日益激烈的銀行內(nèi)部競爭及互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的沖擊,傳統(tǒng)的營銷方式已跟不上時(shí)代的節(jié)奏?；诖髷?shù)據(jù)的精準(zhǔn)營銷利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)上的機(jī)器學(xué)習(xí)模型,深入洞察客戶行為、客戶需求、客戶偏好,挖掘潛在客戶,進(jìn)行個(gè)性化保舉,精準(zhǔn)定位目標(biāo)客戶,可有效降低銀行運(yùn)營成本,提升轉(zhuǎn)化率。

好比在一些精準(zhǔn)營銷和分期產(chǎn)品的保舉中,邦盛科技的機(jī)器學(xué)習(xí)系統(tǒng)訓(xùn)練出的精準(zhǔn)營銷分類機(jī)器學(xué)習(xí)模型對(duì)目標(biāo)客戶的識(shí)別效果跟純規(guī)則比擬,用戶轉(zhuǎn)化人數(shù)提升了80%,收益提升了50%,在降低運(yùn)營成本的同時(shí)大大增加了業(yè)務(wù)效益。

邦盛科技通過長期金融行業(yè)的積累,提取金融產(chǎn)品營銷共性,充分利用銀行業(yè)海量用戶行為及屬性信息,利用機(jī)器學(xué)習(xí)模型、智能評(píng)分卡及智能規(guī)則輔助業(yè)務(wù)規(guī)則,幫手銀行尋找目標(biāo)客戶及為客戶保舉合適的產(chǎn)品,大幅度提升原有規(guī)則模型效果,有效減少用戶打擾和營銷成本,細(xì)化客戶需求,提升營銷轉(zhuǎn)化率,為銀行的高速發(fā)展在盈利方面做出直不雅觀的提升。

現(xiàn)在已經(jīng)有越來越多的金融機(jī)構(gòu)看到了人工智能建設(shè)帶來的業(yè)務(wù)價(jià)值提升?？偟膩碚f,邦盛科技基于在金融行業(yè)積累的豐富行業(yè)經(jīng)驗(yàn),研發(fā)的機(jī)器學(xué)習(xí)系統(tǒng)及模型已經(jīng)在風(fēng)險(xiǎn)辦理和精準(zhǔn)營銷、個(gè)性化保舉領(lǐng)域帶來了直不雅觀的價(jià)值表現(xiàn)。

對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)來說,以邦盛科技為代表的人工智能技術(shù)已經(jīng)快速融入了這個(gè)領(lǐng)域,并在實(shí)際中發(fā)揮著越來越大的作用。

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