在夏季達(dá)沃斯論壇上,普華永道發(fā)布了一項最新研究成果,表白人工智能將成為未來發(fā)展趨勢與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)勁動力。預(yù)計到 2030 年,人工智能將為世界經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)15. 7 萬億美元,帶動全球GDP增長14%。
比來幾年興起的智能投顧,即是人工智能在金融領(lǐng)域的映射。智能投顧,英文叫Robo-Advisor,也就是機(jī)器人投顧,是一種智能化的在線財富辦理辦事。
它可以按照個人投資者的風(fēng)險承受偏好、預(yù)期收益目標(biāo)以及投資風(fēng)格偏好等要求,運(yùn)用一系列智能算法,投資組合優(yōu)化等理論模型,為用戶提供投資參考,并監(jiān)測市場動態(tài),對資產(chǎn)配置進(jìn)行自動再平衡。
毋庸置疑,以智能投顧為代表的金融科技,已經(jīng)深刻改變了社會生活,甚至成為一種新的生活方式。
國內(nèi)智能化財富辦理平臺真融寶是近幾年發(fā)展迅猛的一家代表性平臺。真融寶董事長吳雅楠對于智能投顧這一話題頗有研究。他認(rèn)為,雖然國內(nèi)的智能投顧起步較晚,但是非常有希望實現(xiàn)彎道超車。這得益于我國市場的潛力巨大,以及金融科技的深入發(fā)展。
一方面,新興中產(chǎn)階級的快速崛起,給智能投顧奠定了較大的市場空間。美國投顧市場以配置多元化的場內(nèi)資產(chǎn)為主,其目標(biāo)用戶多為擁有大額資產(chǎn)的高凈值財富人群。而在我國,理財市場的散戶量可不雅觀,有更多的新興中產(chǎn)階級進(jìn)入了財富辦理市場。波士頓咨詢的數(shù)據(jù)預(yù)測顯示,我國新中產(chǎn)人群將超過 1 億。招商銀行發(fā)布的《 2017 中國私人財富陳訴》顯示, 2016 年我國個人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達(dá) 165 萬億元,私人財富市場規(guī)模 10 年內(nèi)增長了 5 倍。
另一方面,我國金融行業(yè)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù),,對傳統(tǒng)金融進(jìn)行智能化改造,將更為全面和深入。移動互聯(lián)網(wǎng)積累了海量數(shù)據(jù),利用大數(shù)據(jù)對用戶進(jìn)行畫像,實現(xiàn)千人千面千時提供了重要的技術(shù)支撐。因此,可以對差別風(fēng)險收益偏好的用戶進(jìn)行分析,快速鞭策智能投顧對新興中產(chǎn)階級提供個性化的投資組合建議。